Zamislite da imate stabilan posao, čist kreditni rejting i redovne prihode. Ipak, banke odbijaju vaš zahtjev za kredit. Razlog? Vaše ime. Nedavna analiza koju je proveo portal Verivox, na osnovu oko 200.000 zahtjeva za kredite, pokazuje da se zahtjevi osoba s određenim imenima odbijaju znatno češće nego drugi. Ali zašto je to tako?
Posebno su pogođeni muškarci s imenima Justin, Leon ili Nico. U dvije od tri situacije ne postoji banka koja bi im odobrila željeni kredit. I imena Michel, Dennis i Laura nisu mnogo bolja – manje od 40% svih kreditnih zahtjeva osoba s tim imenima dobiva ponudu za finansiranje.
S druge strane, muškarci s imenima Frank, Stephan ili Jens gotovo nemaju problema s dobivanjem kredita. Dvije trećine svih kreditnih zahtjeva s tim imenima rezultiraju pozitivnim odgovorom. Također, žene s imenima Chatrin, Sabinne ili Katia imaju iznad prosječne rezultate. Ali zašto je to tako?
“Očigledno, ime ne igra ulogu u procjeni kreditne sposobnosti od strane banke”, kaže Oliver Maier, financijski stručnjak i direktor Verivox-a. “Razlike proizlaze iz starosne strukture. Popularnost pojedinih imena podliježe određenim modnim trendovima, a oni se mijenjaju tokom vremena.”
Zaista, imena Justin, Leon i Dennis bila su posebno popularna u posljednje dvije do tri decenije. To znači da su ljudi s tim imenima danas često mlađi od 30 godina. S druge strane, prosječna dob Franka i Chatrine znatno je viša – često preko 40 godina.
Zašto je to ključno?
Banke pri odobravanju kredita ne procjenjuju samo kreditni rejting, već i finansijsku situaciju. “Sigurnost i visina mjesečnog prihoda ključni su kriteriji u procjeni kreditne sposobnosti”, objašnjava Maier.
Mlađi odrasli često su još u obrazovanju, imaju ugovore na određeno vreme ili zarađuju manje od starijih zaposlenih. To smanjuje vjerovatnost da će banka odobriti kredit – a to slučajno češće pogađa osobe s određenim imenima.
Dobra vijest je da niko nije automatski isključen iz mogućnosti dobivanja kredita zbog svog imena. Oni koji ciljano poboljšaju svoju kreditnu sposobnost mogu povećati šanse za odobrenje kredita.
Stabilizujte prihode: Ugovor na neodređeno vreme i fiksna plaća poboljšavaju kreditnu sposobnost. Oni koji su u nesigurnom radnom odnosu mogu pomoći s dodatnim prihodima ili jamstvom.
Pratite svoje podatke u kreditnom rejtingu: Banke procjenjuju vašu kreditnu sposobnost na osnovu podataka iz kreditnog rejtinga. Pogrešni ili zastarjeli podaci mogu pogoršati vašu kreditnu sposobnost. Besplatno samopredstavljanje može pomoći u ispravljanju neslaganja.
Koristite imovinu kao jamstvo: Oni koji imaju ušteđevinu ili vrijednosne papire mogu ih navesti kao finansijsko jamstvo. To smanjuje rizik za banku i povećava vjerovatnost odobrenja kredita.
Kreditni rejting ostaje nepromijenjen
Međutim, ne procjenjuje svaka banka kreditne zahtjeve na isti način. Ono što jedna banka odbije, druga može odobriti. “Potrošači koji traže kredit trebali bi uputiti svoj zahtjev ne samo jednoj, već što većem broju banaka odjednom”, preporučuje Maier.
Tokom procjene kredita, banke šalju samo upit o uslovima kreditnog rejtinga. Taj upit nema utjecaja na kreditni rejting, kojim se procjenjuje kreditna sposobnost potrošača, objašnjava Maier.
Poređenje kredita ne može samo pozitivno uticati na odobrenje kredita, već može i uštedjeti novac. Prema Verivox-u, prosječna kamatna stopa za kredit s dobrom kreditnom sposobnošću bila je 6,39 posto. U nacionalnom prosjeku, međutim, iznosila je 8,25 posto – razlika koja kod kredita od 20.000 eura s rokom od šest godina može značiti više od 1.200 eura dodatnih troškova kamata.
Ime samo po sebi nije problem – ali može biti pokazatelj financijske situacije. Oni koji se dobro pripreme, prate svoju kreditnu sposobnost i uspoređuju ponude mogu značajno poboljšati svoje šanse za kredit. Bez obzira na to kako se zovu.
